Les assurances indispensables pour un quotidien plus serein

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Bien que les assurances constituent un poste important du budget des ménages, elles offrent une certaine quiétude contre les aléas de la vie. Quelles sont celles qui sont indispensables pour un quotidien plus serein ?

Aperçu du monde des assurances

Une assurance fait référence à un contrat par lequel un assureur s’engage à indemniser le souscripteur en cas de sinistre, moyennant le règlement d’une cotisation ou d’une prime. L’indemnisation se fait conformément aux modalités de la police.

Quoi qu’il en soit, le monde des assurances est particulièrement vaste et propose toute une panoplie de couvertures pour différents aspects de notre vie. Les contrats proposés sont répartis en plusieurs catégories. On note en premier lieu les assurances de personnes qui couvrent les risques portant atteinte aux personnes physiques. Sont notamment incluses dans cette catégorie :

  • l’assurance-vie,
  • l’assurance décès invalidité,
  • l’épargne retraite,
  • l’assurance dépendance,
  • l’assurance accidents corporels,
  • l’assurance complémentaire santé,
  • les assurances collectives : retraite collective, prévoyance collective, épargne salariale, indemnités de licenciement.

Les assurances des biens indemnisent l’assuré en fonction des dégâts causés à leur patrimoine par des événements incertains et aléatoires. Parmi les incidents couverts, on trouve les accidents, les vols, les incendies, les dégâts des eaux. Les biens matériels concernés peuvent être l’habitation du souscripteur, ses biens mobiliers, ses affaires personnelles, ses véhicules.

Quant aux assurances professionnelles, ce sont des contrats permettant à l’assuré de se protéger des risques inhérents à son activité. Ils ne s’appliquent que dans le monde professionnel et peuvent être souscrits par des entreprises, des micro-entrepreneurs, des associations et des freelances.

Dans la catégorie des couvertures pro, on distingue les assurances de l’activité, des biens et des personnes. Les premières visent plus précisément à couvrir les sinistres qui mettent en cause la responsabilité civile ou juridique de l’assuré.

Certaines assurances sont obligatoires, c’est-à-dire imposées par la loi. Parmi celles-ci, il y a l’assurance responsabilité civile auto, l’assurance habitation pour locataire, l’assurance RC pro pour les professionnels réglementés, par exemple. En revanche, d’autres sont facultatives.

L’assurance habitation pour rester protégé au quotidien

Si vous souhaitez profiter d’une assurance habitation sans contrainte, certains assureurs proposent des contrats sans engagement. Leur particularité tient au fait qu’ils n’exigent aucune durée minimale de souscription. De fait, vous pourrez y mettre un terme à tout moment, et ce, gratuitement.

Une assurance habitation couvre aussi bien le domicile de l’assuré que ses biens quand ils subissent des dégâts imprévus ou accidentels. La même protection s’étend sur la responsabilité civile du souscripteur.

En d’autres mots, elle prend en charge les préjudices causés à d’autres personnes, tant par lui-même que par ses ayants droit, ses préposés, ses animaux de compagnie ou ses biens mobiliers. La garantie correspondante ne tient compte que des dégâts qui se sont déclarés dans le logement assuré et d’autres endroits n’ayant aucun rapport avec l’activité professionnelle de l’assuré.

Hormis la responsabilité civile vie privée, l’assurance habitation peut couvrir une multitude d’incidents selon la formule choisie. On trouve l’incendie, les vols, les cambriolages, les actes de vandalisme, les catastrophes naturelles et technologiques, le bris de glace, les dégâts des eaux, les actes de terrorisme, etc.

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La même assurance constitue une obligation légale pour les locataires qui signent un bail d’une durée supérieure à 90 jours. Les copropriétaires doivent quant à eux souscrire, au minimum, une assurance responsabilité civile. Les propriétaires ne sont pas tenus de contracter une couverture habitation, qu’ils occupent ou non leur bien immobilier. Cependant, cette dernière est fortement recommandée, car elle leur permet de mettre en sûreté leur patrimoine.

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L’obligation d’assurer vos différents véhicules

En vertu de l’article L. 211-1 du Code des assurances, les véhicules terrestres à moteur doivent faire l’objet d’un contrat d’assurance qui inclut au moins la responsabilité civile. Cette dernière permet la réparation des dégâts matériels et corporels causés à d’autres personnes (y compris les passagers) par l’automobile assurée lors d’un événement.

Cependant, elle n’est pas protectrice dans le sens où elle ne couvre ni les dégâts subis par l’assuré lui-même ni ceux causés à son véhicule. Il peut dans ce cas être judicieux de la compléter par d’autres garanties.

Parmi les protections primordiales d’une assurance auto, on note la couverture dommages tous accidents. Celle-ci indemnise l’assuré au titre des dommages subis par son véhicule dans un accident de la route, même lorsqu’il en est responsable ou bien qu’aucun tiers ne soit identifié.

Les garanties bris de glace, vol et incendie, contenu du véhicule et protection juridique sont aussi indispensables. Il en va de même pour la protection personnelle du conducteur. Ces garanties sont généralement incluses dans les formules tous risques et proposées en option pour les contrats moins complets.

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Restez serein grâce à la souscription d’une mutuelle santé

Les dépenses de santé représentent indubitablement un poste important dans le budget des Français. L’Assurance maladie n’en rembourse qu’une partie, si bien qu’elle laisse un reste à charge plus ou moins élevé selon la typologie de l’acte médical et des honoraires du professionnel de santé.

L’assurance complémentaire santé ou mutuelle prend alors toute son importance face à cela. Cette couverture vise à compléter les remboursements de la Sécurité sociale en remboursant intégralement ou partiellement les dépenses restant à la charge du souscripteur. En clair, une mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, les médicaments ainsi que les dépassements d’honoraires.

On distingue deux catégories de mutuelles santé. La première englobe les mutuelles collectives d’entreprise. Ce sont des contrats de groupe que les employeurs doivent proposer à tous les salariés qui n’ont aucune assurance complémentaire santé, comme l’exige la loi ANI (Accord national interprofessionnel). Ils sont tenus de financer au moins la moitié du montant des cotisations. Ces mutuelles collectives doivent respecter un socle de garanties minimum, connu sous le nom de panier de soins minimum ou panier de soins ANI.

La seconde est celle des assurances complémentaires santé individuelles. C’est des contrats que l’on souscrit directement auprès de l’assureur de son choix, sans passer par son employeur. Vous pouvez ajuster le niveau de garanties au plus près de vos besoins. Dans tous les cas, la protection offerte par une mutuelle santé peut être étendue aux ayants droit de l’assuré.

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Fabrice

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