Quelle assurance pret immobilier en cas de maladie ?

L’assurance prêt hypothécaire vous protège en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travailler. En plus des versements mensuels, vous cotisez à l’assurance chaque mois. L’assurance hypothécaire est également la deuxième composante la plus coûteuse d’un prêt hypothécaire, derrière les intérêts. Si vous n’êtes pas en mesure de travailler pendant une courte ou une longue période pendant le prêt, l’assurance-prêt couvrira les versements mensuels ou le remboursement complet du capital restant, en fonction de la partie assurée et des modalités précisées dans le contrat.

Quelle est la portée de l’assurance emprunteur ?

L’assurance-crédit fournit au souscripteur une variété d’assurances. Ensuite, il s’agit de lire attentivement votre contrat pour éviter les surprises indésirables. L’offre contient ensuite les garanties clés suivantes:

  • la garantie de décès, qui est la garantie minimale du contrat ;
  • garantie de perte totale et permanente d’autonomie (PTIA) ;
  • l’assurance d’une invalidité complète et permanente (EPI) ;
  • la garantie d’invalidité permanente et partielle (PPI), qui s’applique aux personnes ayant un taux d’invalidité de 33 à 66 % ;
  • l’assurance de l’incapacité temporaire de travailler (ITT) s’applique si l’assuré n’est plus en mesure d’exercer sa vocation telle que définie dans le contrat ;
  • la garantie de perte d’emploi, qui s’applique uniquement en cas de licenciement d’un CDI, mais pas en cas de licenciement d’un CDD, de démission ou d’interruption de la période de stage.

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Quelle est l’incidence de la maladie sur votre prêt hypothécaire?

Si vous êtes temporairement détenu ou hospitalisé pour des raisons médicales, entraînant l’incapacité d’exercer votre activité et, par conséquent, une diminution de votre revenu, l’assurance couvrira le paiement de vos mensualités de prêt. Cela peut se produire, par exemple, par le biais de la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail). Cette garantie est activée si les conditions suivantes sont remplies :

  • après déclaration préalable de la réclamation dans le délai autorisé (conformément à votre contrat d’assurance prêt), certificat médical et examen médical par le conseiller médical ;
  • une franchise allant de 30 à 180 jours limite la couverture, qui prend effet le premier jour de congé de maladie ;
  • protection maximale de 1 095 jours (soit 3 ans). Toute interruption au-delà de ces trois ans nécessite le déploiement d’une nouvelle assurance (invalidité) ;
  • couverture d’indemnisation (indemnité pour perte de revenu, indemnité compensatoire soustraite) ou couverture forfaitaire (paiement d’un pourcentage du paiement mensuel selon la partie assurée).
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Par conséquent, il est important d’examiner les garanties incluses dans votre contrat d’assurance hypothécaire, ainsi que leurs modalités de mise en œuvre.

Quelles mesures devriez-vous prendre si vous voulez obtenir un prêt hypothécaire pendant que vous êtes malade ?

Malgré le fait que ces dispositifs aident les malades à obtenir une assurance, ils sont encore difficiles à utiliser et n’empêchent pas les compagnies d’assurance de refuser des gens. Les offres des assureurs peuvent inclure des taux excessifs ou une exclusion pour la maladie dont vous souffrez. De plus, l’assurance invalidité ne couvre pas toujours le risque d’invalidité. Par conséquent, il est essentiel d’examiner attentivement les garanties et les exclusions du contrat. Parce que les diverses maladies sont couvertes différemment selon l’organisation, la concurrence entre les assurances peut être fascinante. Un courtier professionnel peut être très bénéfique pour aider l’emprunteur.

Quelles sont les exigences médicales en matière d’assurance hypothécaire ?

Lorsque vous demandez une assurance prêt, vous devrez fournir les renseignements suivants afin de déterminer votre niveau de risque : si vous avez un problème de santé à divulguer à votre assurance-crédit, il est essentiel que vous offriez des réponses justes, concises et aussi complètes que possible. Si vous pensez que le questionnaire médical ne vous permet pas de répondre de façon assez claire, n’ayez pas peur de soumettre une lettre supplémentaire.

Si vous avez un examen médical en raison d’un problème médical (ce n’est pas systématique, car il dépend également du montant emprunté, le montant restant assuré et votre âge), voici des conseils spécifiques pour l’examen médical (y compris : le prix sera payé par l’assureur), où vous serez en mesure de fournir plus d’informations sur votre pathologie.

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