Ce simulateur de capacité d’emprunt donne une première estimation du montant qu’il serait possible d’emprunter pour un achat immobilier. Il s’adresse aux acheteurs qui veulent cadrer leur recherche avant de contacter une banque, un courtier ou un conseiller.
Renseignez vos revenus nets mensuels, vos mensualités de crédits en cours, le taux d’endettement maximal, la durée souhaitée, le taux du prêt, le taux d’assurance et votre apport personnel. Le taux d’endettement proposé par défaut est de 35 %, assurance comprise, valeur couramment utilisée dans l’étude d’un dossier.
Estimation indicative, calculée dans votre navigateur : rien n'est envoyé ni enregistré. La décision finale appartient à la banque, qui étudie aussi votre stabilité professionnelle et votre reste à vivre.
Comment le résultat est calculé
Le calcul commence par la mensualité maximale : revenus × taux d’endettement - mensualités de crédits en cours. Cette mensualité correspond au montant théorique que le remboursement du prêt pourrait atteindre, assurance comprise, selon les données saisies.
Le capital empruntable est ensuite obtenu avec la formule suivante : mensualité maximale / (coefficient de mensualité pour 1 € emprunté + taux d’assurance / 12). Le budget d’achat affiché correspond au capital empruntable + apport.
Ce résultat reste une estimation. La banque étudie aussi le reste à vivre, la stabilité des revenus, la nature des contrats de travail, l’apport, la tenue des comptes et le projet financé. Pour compléter l’analyse, LQE propose aussi un simulateur de mensualité de prêt immobilier.
Un exemple chiffré
Avec les valeurs par défaut, soit des revenus de 3 800 € nets par mois, aucun crédit en cours, un endettement de 35 %, une durée de 25 ans, un taux de 3,3 % et une assurance de 0,30 %, la mensualité maximale ressort à 1 330 €.
Dans cet exemple, le capital empruntable est d’environ 258 000 €. Il s’agit d’un exemple de calcul, pas d’une promesse de financement ni d’un accord de prêt.
Les limites du simulateur et les bons réflexes
Le budget d’achat calculé ne remplace pas un plan de financement complet. Selon le projet, il faut aussi tenir compte des frais liés à l’acquisition, des garanties demandées, des éventuels travaux, de l’assurance emprunteur et des conditions propres à chaque établissement prêteur.
Avant de signer une offre, faites vérifier votre dossier par une banque ou un courtier. Pour comprendre les étapes du financement, consultez aussi la rubrique crédit immobilier et les repères de LQE sur l’assurance de crédit immobilier.
Questions fréquentes
Le simulateur donne-t-il un accord de prêt ?
Non. Il fournit une estimation à partir des informations saisies. Seule une banque peut accepter ou refuser un financement après étude complète du dossier.
Pourquoi le taux d’endettement par défaut est-il de 35 % ?
Le taux de 35 %, assurance comprise, est un repère couramment utilisé dans l’étude d’un crédit immobilier. La banque peut toutefois apprécier différemment un dossier selon le reste à vivre, les revenus et la situation de l’emprunteur.
Faut-il indiquer tous les crédits en cours ?
Oui. Les mensualités de prêts auto, crédits à la consommation ou autres emprunts doivent être intégrées, car elles réduisent la mensualité disponible pour le futur crédit immobilier.
L’apport augmente-t-il le capital empruntable ?
Non. L’apport est ajouté au capital empruntable pour estimer le budget d’achat. Le montant réellement finançable dépend ensuite de l’analyse de la banque et des frais liés au projet.