Le simulateur de mensualité de prêt immobilier de LQE sert à estimer le montant à rembourser chaque mois pour un crédit immobilier, assurance emprunteur comprise. Il s’adresse aux acheteurs qui préparent un projet, aux propriétaires qui comparent des scénarios de financement et à toute personne qui souhaite mesurer l’effet de la durée ou du taux sur son budget.
Pour lancer le calcul, renseignez le capital emprunté, la durée du prêt, le taux nominal annuel et le taux annuel de l’assurance emprunteur. L’outil affiche la mensualité de crédit, l’assurance mensuelle, la mensualité assurance comprise, le coût des intérêts, le coût de l’assurance et le coût total du crédit.
Estimation indicative, calculée dans votre navigateur : rien n'est envoyé ni enregistré. Le TAEG réel dépend aussi des frais de dossier et de garantie.
Comment le résultat est calculé
La mensualité de crédit hors assurance est calculée avec la formule suivante : Mensualité = capital × taux mensuel / (1 - (1 + taux mensuel)^(-nombre de mensualités)), avec taux mensuel = taux annuel / 12.
L’assurance emprunteur est ajoutée séparément lorsqu’elle est calculée sur le capital initial : Assurance mensuelle = capital × taux d’assurance annuel / 12. Le coût du crédit correspond aux mensualités multipliées par la durée, moins le capital, plus l’assurance sur la durée.
Le résultat donne une estimation utile pour comparer plusieurs hypothèses. Le TAEG réel dépend aussi d’autres éléments, notamment les frais de dossier et les frais de garantie, qui ne sont pas compris dans ce calculateur.
Un exemple chiffré
Avec les valeurs affichées par défaut, soit 250 000 € sur 20 ans à 3,3 % avec une assurance à 0,30 %, la mensualité de crédit est de 1 424,34 €. L’assurance représente 62,50 € par mois, soit une mensualité totale de 1 486,84 € par mois.
Dans cet exemple, les intérêts sur la durée s’élèvent à 91 841 €. Ces valeurs servent uniquement d’exemple de calcul : elles ne constituent pas un taux du marché ni une proposition de financement.
Limites du simulateur et bons réflexes
Un simulateur aide à préparer un projet, mais il ne remplace pas l’étude d’une banque ou d’un courtier. Avant de signer une offre de prêt, faites vérifier la mensualité, l’assurance, les garanties, les frais annexes et les conditions de remboursement anticipé par un professionnel du financement.
Pour compléter votre analyse, vous pouvez estimer votre budget avec le simulateur de capacité d’emprunt, consulter les contenus de LQE sur le crédit immobilier et comparer les enjeux liés à l’assurance de prêt immobilier.
Questions fréquentes
La mensualité affichée inclut-elle l’assurance emprunteur ?
Oui. Le simulateur affiche la mensualité de crédit, puis ajoute l’assurance calculée sur le capital initial pour donner une mensualité assurance comprise.
Le résultat correspond-il au TAEG du prêt ?
Non. Le TAEG réel dépend aussi des frais de dossier, des frais de garantie et des conditions exactes du contrat. Ces éléments ne sont pas intégrés dans ce calculateur.
Le taux saisi doit-il être un taux annuel ou mensuel ?
Le taux nominal du crédit et le taux de l’assurance doivent être saisis en taux annuels. Le simulateur les convertit ensuite pour le calcul mensuel.
Peut-on utiliser ce simulateur avant de contacter une banque ?
Oui, il permet de tester plusieurs hypothèses avant un rendez-vous. Pour une demande de prêt, seule l’étude de votre dossier par une banque ou un courtier permet d’obtenir des conditions réelles.