L’amortissement d’un prêt correspond à la part de capital remboursée au fil des échéances. Dans un crédit immobilier classique, chaque mensualité comprend généralement une part de capital, des intérêts et l’assurance emprunteur lorsqu’elle est mensualisée.
Au début du prêt, la part d’intérêts est souvent plus élevée, puis la part de capital augmente progressivement. Le tableau d’amortissement remis par la banque détaille, échéance par échéance, le capital restant dû, les intérêts et le remboursement de capital. Ce document est utile pour comprendre le coût du crédit, préparer une revente, un rachat de prêt ou un remboursement anticipé.
Exemple : un propriétaire revend son logement avant la fin du crédit. Le tableau d’amortissement lui permet d’identifier le capital restant à rembourser et d’anticiper les frais éventuels liés au remboursement anticipé. Avant de signer, le simulateur de mensualité de prêt immobilier de LQE permet d’estimer l’effet d’une durée ou d’une mensualité différente.