L’assurance emprunteur protège la banque et l’emprunteur lorsqu’un événement prévu au contrat empêche le remboursement normal du crédit immobilier. Elle peut couvrir le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité de travail, l’invalidité ou la perte d’emploi si cette garantie a été souscrite.
Elle n’est pas toujours imposée par la loi, mais elle est généralement demandée par le prêteur avant d’accorder un financement. Son coût et ses garanties influencent le coût total du crédit, à comparer avec le crédit immobilier lui-même et le TAEG.
Exemple : un particulier achète sa résidence principale avec un prêt. Si une invalidité couverte l’empêche durablement de travailler, l’assureur prend en charge les échéances selon les conditions du contrat. Avant de signer, il faut lire les exclusions, les délais de prise en charge et les quotités assurées.
À retenir
- Les garanties varient selon le contrat et le profil de l’emprunteur.
- La comparaison doit porter sur le prix et les garanties.
- Un courtier, une banque ou un assureur peut vérifier l’adéquation du contrat.